디지털 소외계층 어르신, 인터넷 뱅킹 공포로 여전히 현금만 고집하는 이유와 해결책은?

현대 금융 서비스는 빠른 속도로 디지털화되고 있다. 은행 업무는 점점 비대면으로 전환되고 있고, 모바일 뱅킹은 이제 단순한 선택이 아닌 ‘기본 거래 수단’으로 자리 잡았다. 젊은 세대는 앱으로 예금, 이체, 대출 신청, 카드 결제까지 손쉽게 처리하지만, 디지털 소외계층인 고령층 어르신에게는 이 변화가 ‘공포’로 다가온다.

 

 

 

특히 지방 소도시와 농촌 지역에서는 인터넷 뱅킹에 대한 불안과 거부감 때문에 여전히 현금만을 고집하는 어르신들이 적지 않다. “잘못 누르면 돈이 사라질까 봐”, “해킹당하면 전 재산이 날아간다”, “기계는 믿을 수 없다”는 말은 단순한 편견이 아니라, 실질적인 경험 부족과 정보 이해력 부족에서 비롯된 합리적 두려움이다.

이 글에서는 디지털 소외계층 어르신들이 왜 인터넷 뱅킹을 두려워하는지, 그 배경에 있는 심리적·사회적 요인을 분석하고, 고령층의 금융 접근권을 보장하기 위해 어떤 현실적 해결책이 필요한지에 대해 구체적으로 살펴보자.

디지털 소외계층 어르신의 인터넷 뱅킹 기피, 단순한 기술 문제는 아니다

디지털 소외계층 고령층에게 인터넷 뱅킹은 단순한 기술 숙련의 문제가 아니다. 그들에게는 금융에 대한 통제권을 넘기는 것에 대한 깊은 불안감과 심리적 저항이 존재한다. “나는 손에 쥐고 있어야 마음이 편하다”는 말은 단순한 습관이 아니라, 자산과 생존을 지키기 위한 방어적 태도다.

고령층에게 현금은 ‘확실한 돈’이고, 눈에 보이지 않는 숫자는 ‘믿을 수 없는 허상’처럼 느껴진다. 특히 금융사기나 보이스피싱 피해 사례를 뉴스나 주변 지인을 통해 접한 경험은 인터넷 뱅킹 자체에 대한 불신을 강화시키는 역할을 한다. “한 번 실수로 다 털린다더라”는 말은 근거 없는 소문이 아니라, 정보 이해력 부족과 공포가 결합된 반응이다.

또한 비밀번호, 공인인증서, 보안앱 등 복잡한 절차는 고령층에게 문턱을 높이는 장치가 된다. 대부분의 어르신은 자녀의 도움 없이는 이 과정을 완료하지 못하고, 반복 실패는 자존감 저하와 학습 포기로 이어진다. 결국 “나는 못한다”, “나는 안 쓸 거다”는 결론에 도달한다.

디지털 소외계층 어르신의 ‘현금 고집’, 일상의 제약으로 이어진다

인터넷 뱅킹을 사용하지 못하는 디지털 소외계층 고령층은 단순히 금융서비스를 못 쓰는 것을 넘어, 일상 전체에서 제약을 겪는다. 가장 대표적인 문제가 거동이 불편할 때 은행 업무가 사실상 불가능해진다는 점이다. 젊은 세대는 병원에 누워서도 앱으로 계좌이체를 하지만, 고령층은 은행 영업시간에 맞춰 직접 창구를 방문해야만 한다.

또한 지갑에 현금을 갖고 다녀야 하기 때문에 분실이나 도난의 위험도 크고, 지불 수단이 제한되어 있는 점포나 서비스(예: 온라인 쇼핑, 비대면 진료, 간편결제 택시 등)는 이용 자체가 불가능하다. 이는 결국 고령층의 소비 선택권을 제한하고, 사회적 단절을 심화시킨다.

특히 농촌 지역에서는 은행 지점의 폐쇄로 인해 한 번 거래를 위해 버스를 타고 읍내까지 가야 하는 번거로움을 감수해야 하기도 한다. 이러한 상황은 경제적 부담과 체력적 소진을 가중시키며, 디지털 전환이 ‘삶의 질 개선’이 아닌 ‘삶의 피로’로 작용하게 될 것이다.

어르신 인터넷 뱅킹 교육의 실패, 왜 매번 되풀이되는가?

각 지자체와 금융기관은 디지털 소외계층을 위해 다양한 금융 교육을 진행하고 있다. 주민센터, 은행 출장 강의, 복지관 교육 등을 통해 스마트폰 뱅킹 앱 사용법이나 계좌 이체 방법 등을 안내하고 있지만, 대부분의 교육은 단기성, 기능 중심, 일회성에 머물러 실효성이 떨어진다는 비판을 받는다.

첫째, 대부분의 교육은 기능을 단순히 ‘한 번’ 알려주는 방식으로 운영된다. “이렇게 누르면 돼요”라는 식의 설명은 기억보다는 불안을 남긴다. 반복 학습이 가능하지 않고, 집에 돌아가면 다시 막막해지는 구조 속에서 교육 효과는 쉽게 사라진다.

둘째, 보안 관련 기능(OTP, 인증서, 보안카드 등)은 거의 다루지 않거나 피상적으로만 설명된다. 실제 보안 절차에서 혼란을 겪는 어르신들이 많지만, 교육자는 “이건 자녀에게 도와달라고 하세요”라고 회피하기도 한다. 이는 교육에 대한 신뢰도 저하로 이어진다.

셋째, 교육 시간이나 장소도 어르신의 생활 시간대와 동떨어져 있는 경우가 많고, 강사와의 심리적 거리도 높아진다. “내가 뭘 모르는지도 모르겠다”는 어르신의 말은, 단순히 배움이 아니라 ‘누구에게 어떻게 배우느냐’가 더 중요하다는 사실을 말해줄 것이다.

디지털 소외계층 어르신의 금융 포용을 위한 실질적 해결책은 무엇인가?

디지털 소외계층 고령층의 인터넷 뱅킹 두려움을 줄이기 위해서는 기술 중심이 아닌 ‘신뢰 중심의 금융 환경’을 먼저 조성해야 한다. 몇 가지 실천 가능한 방향은 다음과 같다.

첫째, 고령층을 위한 맞춤형 금융 앱 개발이 필요하다. 현재의 금융 앱은 기능이 너무 많고 복잡하다. 어르신 전용 모드로 글씨를 크게, 기능은 단순하게, 절차는 단계적으로 줄인 앱 UI/UX 설계가 시급하다.

둘째, 지역 금융기관은 ‘디지털 금융 돌봄 창구’를 설치하고 상시 도우미를 배치해야 한다. 은행 한 편에 ‘디지털 상담 코너’를 운영하고, 어르신이 궁금한 사항을 수시로 질문할 수 있는 공간을 마련해야 불안을 해소할 수 있는 신뢰 구조가 생긴다.

셋째, 자녀와의 동행 금융 교육 프로그램을 확대해야 한다. 가족과 함께 교육에 참여하면 기술뿐 아니라 정서적 지지 구조가 형성되며, 반복 학습에 대한 안정감도 높아진다. ‘어르신 한 명 + 자녀 한 명’의 동행 교육은 학습 지속률이 높은 편이다.

넷째, 현금 선호 고령층을 위한 오프라인 보완 수단을 병행 보장해야 한다. 예를 들어 이동 금융 버스, 전화 기반 계좌 이체 시스템, 창구 예약제도 등은 디지털 전환 속에서도 ‘사람을 선택할 수 있는 권리’를 보장해주는 현실적인 대안이 될 수 있다.

기술은 모두를 위한 것이어야 한다. 특히 금융은 삶의 필수 인프라다. 인터넷 뱅킹이 편리해질수록, 누군가는 점점 은행에서 멀어지고 있다면, 우리는 디지털을 선택할 수 없는 사람들의 ‘현실’을 먼저 배워야 한다. 고령층의 두려움은 기술로 덮을 수 없다. 두려움을 없애는 유일한 방법은, 신뢰와 배려일 것이다.